,
вения требований в отношении минимального размерь
капитала банка в соответствии с нормативно-правовымь
актами НБУ.
В зависимости от причин, которые привели банк к по
тере платежеспособности, в программу санации банка мо
гут быть включены следующие меры возобновления ег^
платежеспособности:
/, продажа части имущества банка (продажа отдельны^
Жрентабельных или убыточных филиалов);
отсрочка или рассрочка платежей или прощение (сп^
$вние) части долгов в соответствии с действующим зак^"
?додательством Украины;
. взыскание дебиторской и иной задолженности по акти>
йым операциям банка, в том числе подача исков к дол^'
никам в судебные органы;
увольнение работников ликвидируемого банка, кот.
рые не могут быть задействованы в программе санации, *
выплата им выходного пособия за счет средств банка и^
и
инвестора;
, иные меры возобновления платежеспособности бан^
Процедура санации банка должна быть проведена в СР( '
до шести месяцев. По решению Правления НБУ этот ср>
может быть продлен не более чем на шесть месяцев, ес?
мероприятия по возобновлению платежеспособности баа
были проведены или управляющий санацией предос-)а
вил обоснованные объяснения задержки их исполнена
^*
Для получения разрешения на проведение санации бан-
ка инвесторы в течение 2-х дней с момента получения
промежуточного ликвидационного баланса должны пре-
доставить в территориальное управление НБУ следующие
документы:
протокол собрания (комитета) кредиторов с решением
о проведении санации банка и одобрение программы са-
нации и кандидатуры управляющего санацией;
соглашение о переводе долга (части долга), заключен-
ное между ликвидатором и собранием (комитетом) кре-
диторов - с одной стороны, и инвесторами - с другой
стороны;
соглашение между инвесторами и кредиторами (тре-
бования которых признаны) о порядке, сроке и очередно-
сти погашения (отсрочки, перевода) долга перед кредито-
рами;
соглашение между инвесторами и акционерами о пе-
рераспределении акций (долей) банка;
изменения в учредительные документы;
документы, подтверждающие наличие у инвестора соб-
ственных средств для формирования уставного капитала
банка (копии платежных документов об осуществлении
взносов инвесторами);
заключение ликвидатора о возможности удовлетворе-
ния требований кредиторов путем реализации програм-
мы санации и целесообразности проведения санации бан-
ка, содержащее расчет источников погашения требований
кредиторов в соответствии с программой санации, к кото-
рому прилагается:
- список заявленных и признанных" ликвидатором
требований кредиторов;
- промежуточный ликвидационный баланс; /
- прогнозный баланс банка после завершения сана-
ции, прогнозный расчет показателей деятельности банка
и экономических нормативов. ,;.г
Решение о проведении санации ликвидируемого бант
ка принимается Правлением НБУ и оформляется соот-^
ветствующим постановлением. Со дня принятия поста-
новления о проведении санации прекращаются полномсн
чия ликвидатора, функции по управлению и контролю за
банком переходят к управляющему санацией.
С. целью обеспечения выполнения программы сана-
468
ции банка управляющий санацией осуществляет следую-
щие мероприятия:
принимает от ликвидатора в хозяйственное ведение
имущество банка, а также промежуточный ликвидацион-
ный баланс, бухгалтерскую и иную документацию банка;
открывает в территориальном управлении НБУ нако-
пительный счет для осуществления мероприятий по во-
зобновлению платежеспособности банка и расчетов с кре-
диторами;
в случае необходимости заключает договор аренды по-
мещения для работы управляющего санацией;
рассматривает требования кредиторов по обязательст-
вам должника, которые возникли после принятия поста-
новления НБУ о ликвидации банка;
организовывает ведение бухгалтерского учета;
отчитывается перед кредиторами о выполнении про-
граммы санации;
подает отчетность территориальному управлению НБУ
о выполнении программы санации;
принимает иные меры по выполнению программы са-
нации в пределах действующего законодательства Ук-
раины.
По результатам своей работы управляющий санацией
составляет отчет о выполнении мероприятий по возоб-
новлению платежеспособности банка, который после ут-
верждения собранием кредиторов подает в территориаль-
ное управление НБУ. После одобрения отчета Комиссией
при территориальном управлении НБУ управляющий са-
нацией осуществляет удовлетворение требований креди-
торов.
Программа санации считается завершенной, если
удовлетворены все требования кредиторов и осуществ-
лена реструктуризация капитала банка (или достигнута
договоренность с кредиторами об отсрочке или рассроч-
ке платежей или прощении (списании) части долгов, что
подтверждается заключениями соответствующего терри-
ториального управления и самостоятельного структурно-
го подразделения банковского надзора НБУ. На основа-
нии этих заключений Правление НБУ принимает реше-
ние о возобновлении деятельности банка и признании по-
становления Правления НБУ о ликвидации банка
утратившим силу. После принятия такого решения бан-
469
ком могут бить поданы пакеты документов для регист-
рация изменений и дополнений в его учредительные до-
кументы и для получения лицензии на осуществление
банковских операций. С момента получения лицензий
НВУ на осуществление банковских операций возобнов-
ляется деятельность ликвидируемого банка.
20. Порядок реорганизации банка,
в отношении которого принято решение
НБУ о ликвидации
Порядок реорганизации банка, в отношении которого
Национальным банком принято решение о ликвидации,
регламентирован в Положении о применении Националь-
ным банком Украины к банкам и иным финансово-кре-
дитным учреждениям мер воздействия за нарушение бан-
ковского законодательства, утвержденном постановлени-
ем Правления НБУ от 26.06.2000 г. №215.
Реорганизация в данном случае осуществляется пу-
тем присоединения банка, в отношении которого приня-
то решение о ликвидации, к другому банку. Банк, желаю-
щий присоединить к себе ликвидируемый банк, может
подать соответствующее заявление в ликвидационную ко-
миссию и территориальное управление НВУ в срок не
позднее 10 рабочих дней после составления промежуточ-
ного ликвидационного баланса. Реорганизация банка мо-
жет быть осуществлена при условии получения соглач
сия кредиторов, имущественные требования которых со-
ставляют не менее 51% от суммы признанных претензий
к банку. В случае реорганизации ликвидируемого банка
путем присоединения между ликвидатором и собрани-
ем (комитетом) кредиторов - с одной стороны, и банком-
правопреемником - с другой, заключается соглашение
об условиях проведения реорганизации.
Реорганизация ликвидируемого банка осуществляет-
ся по согласию Комиссии Национального банка. Для по-
лучения согласия на реорганизацию Комиссии должны
быть предоставлены следующие документы:
заявление банка, имеющего намерение присоединить
ликвидируемый банк, о предоставлении согласия на про-
ведение реорганизации;
470
решение высших органов банков (банка-право?єреем-
ника и ликвидируемого банка) о реорганизации;
соглашение об условиях проведения реорганизация
между ликвидатором и собранием (комитетом) кредито-
ров -- с одной стороны, и банком-правопреемником, с дру-
гой. Соглашением должны быть предусмотрены порядок,
срок и очередность погашения (отсрочки, перевода) долга
кредиторам (требования которых признаны), дата пере-
дачи имущественных прав и обязательств банка и состав-
ления передаточного баланса, дата проведения общего со-
брания акционеров (участников) банка-правопреемника,
на котором должно быть принято решение о завершении
подписки на акции, и иные вопросы;
прогнозный баланс банка-правопреемника (по состоя-
нию на следующий день после регистрации изменений
и дополнений к учредительным документам банка-пра-
вопреемника в связи с реорганизацией путем присоеди-
нения ликвидируемого банка), прогнозный расчет пока-
зателей деятельности банка-правопреемника и экономи-
ческих нормативов;
решение Антимонопольного комитета Украины о пре-
доставлении согласия на проведение реорганизации пу-
тем присоединения;
заключение ликвидатора о целесообразности проведе-
ния реорганизации и возможности удовлетворения тре-
бований кредиторов, к которому должен прилагаться спи-
сок заявленных и признанный ликвидатором требований
кредиторов и промежуточные ликвидационный баланс;
баланс банка-правопреемник^на последнюю отчетную
дату и расчет экономических нормативов;
заключение территориального управления Националь-
ного банка, в котором открыт накопительный счет лик-
видационной комиссии, и территориального управления
ИВУ по местонахождению банка-правопреемника (Управ*
ления надзора за крупными банками) о целесообразности
й возможности реорганизации ликвидируемого банка;
заключение Управления по вопросам работы с про-
блемными банками и самостоятельного структурного под-
разделения банковского надзора НБУ, осуществляющего
надзор за деятельностью банка-правопреемника, о возмож-
ности предоставления согласия на проведение реоргани-
зации.
В случае реорганизации ликвидируемого банка путем
присоединения к другому банку имущественные права и
обязательства ликвидируемого банка переходят к банку-
правопреемнику по передаточному балансу, который со-
ставляется на основании промежуточного ликвидацион-
ного баланса и баланса банка-правопреемника на день со-
ставления передаточного баланса. Передаточный баланс
прилагается к пакету документов для регистрации На-
циональным банком изменений к учредительным доку-
ментам банка-правопреемника и к пакету документов для
исключения банка из Реестра банков, их филиалов и пред-
ставительств, валютных бирж и финансово-кредитных уч-
реждений.
21. Порядок открытия, виды и режим
банковских счетов физических лиц
Виды счетов, которые могут быть открыты в банке фи-
зическим лицам, и порядок их открытия закреплены в
Инструкции о порядке открытия и использования счетов
в национальной и иностранной валюте, утвержденной по-
становлением Правления НБУ от 18.12.98 г. №527. Со-
гласно указанной Инструкции физическими лицами в бан-
ках могут открываться следующие виды счетов:
Текущие счета (вклады до востребования) в нацио-
нальной и иностранной валюте - предназначены для уче,-
та средств по вкладам физических лиц до востребования,
для хранения этих средств, получения наличности и про-
ведения безналичных расчетов с другими физическими я
юридическими лицами.
Депозитные (вкладные) счета в национальной и ино-
странной валюте - предназначены для учета средств, вне-
сенных на определенный в договоре срок.
Текущие счета в национальной валюте могут откры-
ваться физическим лицам:
резидентам - гражданам Украины;
резидентам - иностранцам и лицам без гражданства,
которые получили вид на жительство в Украине;
нерезидентам - гражданам Украины, которые посто-
янно проживают за пределами Украины;
нерезидентам - иностранцам и лицам без граж-
данства: . '
472
которые проживают в Украине в соответствии с от-
крытой визой сроком до 1 года или документом, подтвер-
ждающим законность пребывания в Украине, оплата труда
которых в соответствии с трудовым соглашением (кон-
трактом) осуществляется в национальной валюте Украи-
ны (по справке организации, учреждения, посольства, пред-
ставительства об оплате труда нерезидента);
которые получили наследство и унаследованные сред-
ства в Украине (при наличии документов, подтверждаю-
щих получение наследства);
которые получили средства в результате осуществле-
ния иностранной инвестиции в Украину.
Текущие счета открываются физическим лицам (в том
числе частным нотариусам, адвокатам, патентным пове-
ренным) на основании: заявления; документа, удостове-
ряющего личность (паспорт или документ, его заменяю-
щий); договора на открытие и обслуживание счета между
учреждением банка и физическим лицом; карточки с об-
разцом подписи (образец подписи удостоверяется работ-
ником банка, открывающим счет).
Операции на текущих счетах физических лиц осуще-
ствляются на основании расчетных документов в безна-
личной и наличной формах. Открытие текущих счетов и
осуществление операций по ним допускается как лично
владельцем счета, так и другими лицами - по доверен-
ности владельца счета, удостоверенной нотариально.
Режим текущих счетов в национальной валюте, т.е.
возможность осуществления тех или иных операций по
.счету, зависит от правового статуса его владельца (рези-
дент или нерезидент).
Так, ва текущие счета в национальной валюте физи-
ческих лиц - резидентов могут зачисляться:
оплата труда, пенсии, пособия, авторские гонорары за
литературные работы, музыкальные произведения, произ-
ведения изобразительного искусства, за артистическую дея-
тельность, научные работы и изобретения;
"' выплаты страховых сумм, ссуд по личному страхова-
нию, страховое возмещение по имущественному страхо-
ванию;
арендная плата за наем жилых помещений, движимо-
го и недвижимого имущества;
возмещение ущерба, нанесенного работникам и слу-
жащим увечьем или в случае утраты кормильца;
средства в национальной валюте за проданную ино-
Странную валюту;
средства за реализованное собственное имущество и за
сданную сельхозпродукцию;
другие поступления в случаях, не противоречащих дей-
ствующему законодательству Украины.
По распоряжению физического лица - резидента или
по его поручению с текущих счетов в национальной ва-
люте могут проводиться следующие операции;
расчеты за предоставленные услуги юридическими и
физическими лицами;
расчеты за приобретенные в предприятиях торговли
товары;
отчисления в государственный и местный бюджеты обя-
зательных и других платежей;
расчеты за участие в создании предприятий различ-
ной формы собственности;
расчеты за покупку и продажу ценных бумаг на бир-
жевом или внебиржевом рынках;
расчеты за покупку наличной иностранной валюты;
расчеты за покупку иностранной валюты по поруче-
нию физического лица, выезжающего на постоянное ме-
сто жительства за границу, для дальнейшего зачисления
на его текущий счет в иностранной валюте (копии доку-
ментов о выезде из Украины остаются в банке);
другие операции в случаях, не противоречащих дейст-
вующему законодательству Украины.
Запрещается перечисление средств на какой-либо счет
физического лица - нерезидента.
Режим текущего счета в национальной валюте физи-
ческого лица - нерезидента отличен от режима анало-
гичного счета физического лица - резидента. Так, зачис-
ляться денежные средства на такой счет могут только
при наличии подтверждения источника происхождения
наличных средств в денежной единице Украины или при
перечислении средств с собственного текущего счета. На
текущие счета физических лиц - нерезидентов могут
быть зачислены:
средства, полученные как оплата труда, пособия, автор-
ские гонорары; . ?
средства, полученные как возмещение ущерба, нанесен-
ного работникам и служащим увечьем; Ї '
474
средства от продажи собственного имущества;
унаследованные денежные средства;
средства, полученные вследствие осуществления иво>
странной инвестиции в Украину;
выплата страховых сумм;
средства, которые были ранее сняты владельцем сче-
та, но не были использованы или не полностью исполь-
зованы;
другие поступления, не противоречащие законодатель-
ству Украины.
По распоряжению владельца счета или по его дове-
ренности, с текущих счетов в национальной валюте физи-
ческих лиц - нерезидентов могут осуществляться сле-
дующие операции;
выдача средств наличностью;
выдача платежных документов для осуществления без-
наличных расчетов;
расчеты в безналичной форме за услуги, предоставлен-
ные юридическими и физическими лицами на террито-
рии Украины;
уплата пошлины, налогов и других обязательных пла-
тежей;
уплата страховых и членских взносов;
осуществление платежей по возмещению расходов су-
дебным, следственным, арбитражным, нотариальным и дру-
гим органам;
перечисление на счет другого физического лица;
перечисление на другой собственный текущий счет
в другом банке Украины или на вкладной счет;
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70
вения требований в отношении минимального размерь
капитала банка в соответствии с нормативно-правовымь
актами НБУ.
В зависимости от причин, которые привели банк к по
тере платежеспособности, в программу санации банка мо
гут быть включены следующие меры возобновления ег^
платежеспособности:
/, продажа части имущества банка (продажа отдельны^
Жрентабельных или убыточных филиалов);
отсрочка или рассрочка платежей или прощение (сп^
$вние) части долгов в соответствии с действующим зак^"
?додательством Украины;
. взыскание дебиторской и иной задолженности по акти>
йым операциям банка, в том числе подача исков к дол^'
никам в судебные органы;
увольнение работников ликвидируемого банка, кот.
рые не могут быть задействованы в программе санации, *
выплата им выходного пособия за счет средств банка и^
и
инвестора;
, иные меры возобновления платежеспособности бан^
Процедура санации банка должна быть проведена в СР( '
до шести месяцев. По решению Правления НБУ этот ср>
может быть продлен не более чем на шесть месяцев, ес?
мероприятия по возобновлению платежеспособности баа
были проведены или управляющий санацией предос-)а
вил обоснованные объяснения задержки их исполнена
^*
Для получения разрешения на проведение санации бан-
ка инвесторы в течение 2-х дней с момента получения
промежуточного ликвидационного баланса должны пре-
доставить в территориальное управление НБУ следующие
документы:
протокол собрания (комитета) кредиторов с решением
о проведении санации банка и одобрение программы са-
нации и кандидатуры управляющего санацией;
соглашение о переводе долга (части долга), заключен-
ное между ликвидатором и собранием (комитетом) кре-
диторов - с одной стороны, и инвесторами - с другой
стороны;
соглашение между инвесторами и кредиторами (тре-
бования которых признаны) о порядке, сроке и очередно-
сти погашения (отсрочки, перевода) долга перед кредито-
рами;
соглашение между инвесторами и акционерами о пе-
рераспределении акций (долей) банка;
изменения в учредительные документы;
документы, подтверждающие наличие у инвестора соб-
ственных средств для формирования уставного капитала
банка (копии платежных документов об осуществлении
взносов инвесторами);
заключение ликвидатора о возможности удовлетворе-
ния требований кредиторов путем реализации програм-
мы санации и целесообразности проведения санации бан-
ка, содержащее расчет источников погашения требований
кредиторов в соответствии с программой санации, к кото-
рому прилагается:
- список заявленных и признанных" ликвидатором
требований кредиторов;
- промежуточный ликвидационный баланс; /
- прогнозный баланс банка после завершения сана-
ции, прогнозный расчет показателей деятельности банка
и экономических нормативов. ,;.г
Решение о проведении санации ликвидируемого бант
ка принимается Правлением НБУ и оформляется соот-^
ветствующим постановлением. Со дня принятия поста-
новления о проведении санации прекращаются полномсн
чия ликвидатора, функции по управлению и контролю за
банком переходят к управляющему санацией.
С. целью обеспечения выполнения программы сана-
468
ции банка управляющий санацией осуществляет следую-
щие мероприятия:
принимает от ликвидатора в хозяйственное ведение
имущество банка, а также промежуточный ликвидацион-
ный баланс, бухгалтерскую и иную документацию банка;
открывает в территориальном управлении НБУ нако-
пительный счет для осуществления мероприятий по во-
зобновлению платежеспособности банка и расчетов с кре-
диторами;
в случае необходимости заключает договор аренды по-
мещения для работы управляющего санацией;
рассматривает требования кредиторов по обязательст-
вам должника, которые возникли после принятия поста-
новления НБУ о ликвидации банка;
организовывает ведение бухгалтерского учета;
отчитывается перед кредиторами о выполнении про-
граммы санации;
подает отчетность территориальному управлению НБУ
о выполнении программы санации;
принимает иные меры по выполнению программы са-
нации в пределах действующего законодательства Ук-
раины.
По результатам своей работы управляющий санацией
составляет отчет о выполнении мероприятий по возоб-
новлению платежеспособности банка, который после ут-
верждения собранием кредиторов подает в территориаль-
ное управление НБУ. После одобрения отчета Комиссией
при территориальном управлении НБУ управляющий са-
нацией осуществляет удовлетворение требований креди-
торов.
Программа санации считается завершенной, если
удовлетворены все требования кредиторов и осуществ-
лена реструктуризация капитала банка (или достигнута
договоренность с кредиторами об отсрочке или рассроч-
ке платежей или прощении (списании) части долгов, что
подтверждается заключениями соответствующего терри-
ториального управления и самостоятельного структурно-
го подразделения банковского надзора НБУ. На основа-
нии этих заключений Правление НБУ принимает реше-
ние о возобновлении деятельности банка и признании по-
становления Правления НБУ о ликвидации банка
утратившим силу. После принятия такого решения бан-
469
ком могут бить поданы пакеты документов для регист-
рация изменений и дополнений в его учредительные до-
кументы и для получения лицензии на осуществление
банковских операций. С момента получения лицензий
НВУ на осуществление банковских операций возобнов-
ляется деятельность ликвидируемого банка.
20. Порядок реорганизации банка,
в отношении которого принято решение
НБУ о ликвидации
Порядок реорганизации банка, в отношении которого
Национальным банком принято решение о ликвидации,
регламентирован в Положении о применении Националь-
ным банком Украины к банкам и иным финансово-кре-
дитным учреждениям мер воздействия за нарушение бан-
ковского законодательства, утвержденном постановлени-
ем Правления НБУ от 26.06.2000 г. №215.
Реорганизация в данном случае осуществляется пу-
тем присоединения банка, в отношении которого приня-
то решение о ликвидации, к другому банку. Банк, желаю-
щий присоединить к себе ликвидируемый банк, может
подать соответствующее заявление в ликвидационную ко-
миссию и территориальное управление НВУ в срок не
позднее 10 рабочих дней после составления промежуточ-
ного ликвидационного баланса. Реорганизация банка мо-
жет быть осуществлена при условии получения соглач
сия кредиторов, имущественные требования которых со-
ставляют не менее 51% от суммы признанных претензий
к банку. В случае реорганизации ликвидируемого банка
путем присоединения между ликвидатором и собрани-
ем (комитетом) кредиторов - с одной стороны, и банком-
правопреемником - с другой, заключается соглашение
об условиях проведения реорганизации.
Реорганизация ликвидируемого банка осуществляет-
ся по согласию Комиссии Национального банка. Для по-
лучения согласия на реорганизацию Комиссии должны
быть предоставлены следующие документы:
заявление банка, имеющего намерение присоединить
ликвидируемый банк, о предоставлении согласия на про-
ведение реорганизации;
470
решение высших органов банков (банка-право?єреем-
ника и ликвидируемого банка) о реорганизации;
соглашение об условиях проведения реорганизация
между ликвидатором и собранием (комитетом) кредито-
ров -- с одной стороны, и банком-правопреемником, с дру-
гой. Соглашением должны быть предусмотрены порядок,
срок и очередность погашения (отсрочки, перевода) долга
кредиторам (требования которых признаны), дата пере-
дачи имущественных прав и обязательств банка и состав-
ления передаточного баланса, дата проведения общего со-
брания акционеров (участников) банка-правопреемника,
на котором должно быть принято решение о завершении
подписки на акции, и иные вопросы;
прогнозный баланс банка-правопреемника (по состоя-
нию на следующий день после регистрации изменений
и дополнений к учредительным документам банка-пра-
вопреемника в связи с реорганизацией путем присоеди-
нения ликвидируемого банка), прогнозный расчет пока-
зателей деятельности банка-правопреемника и экономи-
ческих нормативов;
решение Антимонопольного комитета Украины о пре-
доставлении согласия на проведение реорганизации пу-
тем присоединения;
заключение ликвидатора о целесообразности проведе-
ния реорганизации и возможности удовлетворения тре-
бований кредиторов, к которому должен прилагаться спи-
сок заявленных и признанный ликвидатором требований
кредиторов и промежуточные ликвидационный баланс;
баланс банка-правопреемник^на последнюю отчетную
дату и расчет экономических нормативов;
заключение территориального управления Националь-
ного банка, в котором открыт накопительный счет лик-
видационной комиссии, и территориального управления
ИВУ по местонахождению банка-правопреемника (Управ*
ления надзора за крупными банками) о целесообразности
й возможности реорганизации ликвидируемого банка;
заключение Управления по вопросам работы с про-
блемными банками и самостоятельного структурного под-
разделения банковского надзора НБУ, осуществляющего
надзор за деятельностью банка-правопреемника, о возмож-
ности предоставления согласия на проведение реоргани-
зации.
В случае реорганизации ликвидируемого банка путем
присоединения к другому банку имущественные права и
обязательства ликвидируемого банка переходят к банку-
правопреемнику по передаточному балансу, который со-
ставляется на основании промежуточного ликвидацион-
ного баланса и баланса банка-правопреемника на день со-
ставления передаточного баланса. Передаточный баланс
прилагается к пакету документов для регистрации На-
циональным банком изменений к учредительным доку-
ментам банка-правопреемника и к пакету документов для
исключения банка из Реестра банков, их филиалов и пред-
ставительств, валютных бирж и финансово-кредитных уч-
реждений.
21. Порядок открытия, виды и режим
банковских счетов физических лиц
Виды счетов, которые могут быть открыты в банке фи-
зическим лицам, и порядок их открытия закреплены в
Инструкции о порядке открытия и использования счетов
в национальной и иностранной валюте, утвержденной по-
становлением Правления НБУ от 18.12.98 г. №527. Со-
гласно указанной Инструкции физическими лицами в бан-
ках могут открываться следующие виды счетов:
Текущие счета (вклады до востребования) в нацио-
нальной и иностранной валюте - предназначены для уче,-
та средств по вкладам физических лиц до востребования,
для хранения этих средств, получения наличности и про-
ведения безналичных расчетов с другими физическими я
юридическими лицами.
Депозитные (вкладные) счета в национальной и ино-
странной валюте - предназначены для учета средств, вне-
сенных на определенный в договоре срок.
Текущие счета в национальной валюте могут откры-
ваться физическим лицам:
резидентам - гражданам Украины;
резидентам - иностранцам и лицам без гражданства,
которые получили вид на жительство в Украине;
нерезидентам - гражданам Украины, которые посто-
янно проживают за пределами Украины;
нерезидентам - иностранцам и лицам без граж-
данства: . '
472
которые проживают в Украине в соответствии с от-
крытой визой сроком до 1 года или документом, подтвер-
ждающим законность пребывания в Украине, оплата труда
которых в соответствии с трудовым соглашением (кон-
трактом) осуществляется в национальной валюте Украи-
ны (по справке организации, учреждения, посольства, пред-
ставительства об оплате труда нерезидента);
которые получили наследство и унаследованные сред-
ства в Украине (при наличии документов, подтверждаю-
щих получение наследства);
которые получили средства в результате осуществле-
ния иностранной инвестиции в Украину.
Текущие счета открываются физическим лицам (в том
числе частным нотариусам, адвокатам, патентным пове-
ренным) на основании: заявления; документа, удостове-
ряющего личность (паспорт или документ, его заменяю-
щий); договора на открытие и обслуживание счета между
учреждением банка и физическим лицом; карточки с об-
разцом подписи (образец подписи удостоверяется работ-
ником банка, открывающим счет).
Операции на текущих счетах физических лиц осуще-
ствляются на основании расчетных документов в безна-
личной и наличной формах. Открытие текущих счетов и
осуществление операций по ним допускается как лично
владельцем счета, так и другими лицами - по доверен-
ности владельца счета, удостоверенной нотариально.
Режим текущих счетов в национальной валюте, т.е.
возможность осуществления тех или иных операций по
.счету, зависит от правового статуса его владельца (рези-
дент или нерезидент).
Так, ва текущие счета в национальной валюте физи-
ческих лиц - резидентов могут зачисляться:
оплата труда, пенсии, пособия, авторские гонорары за
литературные работы, музыкальные произведения, произ-
ведения изобразительного искусства, за артистическую дея-
тельность, научные работы и изобретения;
"' выплаты страховых сумм, ссуд по личному страхова-
нию, страховое возмещение по имущественному страхо-
ванию;
арендная плата за наем жилых помещений, движимо-
го и недвижимого имущества;
возмещение ущерба, нанесенного работникам и слу-
жащим увечьем или в случае утраты кормильца;
средства в национальной валюте за проданную ино-
Странную валюту;
средства за реализованное собственное имущество и за
сданную сельхозпродукцию;
другие поступления в случаях, не противоречащих дей-
ствующему законодательству Украины.
По распоряжению физического лица - резидента или
по его поручению с текущих счетов в национальной ва-
люте могут проводиться следующие операции;
расчеты за предоставленные услуги юридическими и
физическими лицами;
расчеты за приобретенные в предприятиях торговли
товары;
отчисления в государственный и местный бюджеты обя-
зательных и других платежей;
расчеты за участие в создании предприятий различ-
ной формы собственности;
расчеты за покупку и продажу ценных бумаг на бир-
жевом или внебиржевом рынках;
расчеты за покупку наличной иностранной валюты;
расчеты за покупку иностранной валюты по поруче-
нию физического лица, выезжающего на постоянное ме-
сто жительства за границу, для дальнейшего зачисления
на его текущий счет в иностранной валюте (копии доку-
ментов о выезде из Украины остаются в банке);
другие операции в случаях, не противоречащих дейст-
вующему законодательству Украины.
Запрещается перечисление средств на какой-либо счет
физического лица - нерезидента.
Режим текущего счета в национальной валюте физи-
ческого лица - нерезидента отличен от режима анало-
гичного счета физического лица - резидента. Так, зачис-
ляться денежные средства на такой счет могут только
при наличии подтверждения источника происхождения
наличных средств в денежной единице Украины или при
перечислении средств с собственного текущего счета. На
текущие счета физических лиц - нерезидентов могут
быть зачислены:
средства, полученные как оплата труда, пособия, автор-
ские гонорары; . ?
средства, полученные как возмещение ущерба, нанесен-
ного работникам и служащим увечьем; Ї '
474
средства от продажи собственного имущества;
унаследованные денежные средства;
средства, полученные вследствие осуществления иво>
странной инвестиции в Украину;
выплата страховых сумм;
средства, которые были ранее сняты владельцем сче-
та, но не были использованы или не полностью исполь-
зованы;
другие поступления, не противоречащие законодатель-
ству Украины.
По распоряжению владельца счета или по его дове-
ренности, с текущих счетов в национальной валюте физи-
ческих лиц - нерезидентов могут осуществляться сле-
дующие операции;
выдача средств наличностью;
выдача платежных документов для осуществления без-
наличных расчетов;
расчеты в безналичной форме за услуги, предоставлен-
ные юридическими и физическими лицами на террито-
рии Украины;
уплата пошлины, налогов и других обязательных пла-
тежей;
уплата страховых и членских взносов;
осуществление платежей по возмещению расходов су-
дебным, следственным, арбитражным, нотариальным и дру-
гим органам;
перечисление на счет другого физического лица;
перечисление на другой собственный текущий счет
в другом банке Украины или на вкладной счет;
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70